尽管加拿大央行上周大幅降息，但接受《环球新闻》采访的专家表示，加拿大人不应指望固定抵押贷款利率会有更多折扣。
事实上，边境以南的变动——稳健的美国经济和迫在眉睫的总统大选——可能会对加拿大房主和潜在买家在市场上获得的利率产生更大的影响。
上周，加拿大央行（Bank of Canada）加快了其降息周期的步伐，降息0.5个百分点，将政策利率降至3.75%。
1:45加拿大银行大幅降息50个基点
但到目前为止，如此大规模的降息并没有反映在债券市场上，而债券市场是固定利率抵押贷款的重要指标。相反，五年期加拿大政府债券（GoC）的收益率更高，贷款人用它来为流行的五年期固定抵押贷款定价。
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9月中旬，五年期GoC债券收益率跌至2.65%，为两年多来的最低水平，但此后又回升至3%以上。
债券市场定价旨在反映对加拿大央行利率路径的预期，而不一定直接对央行加息或降息作出反应。这意味着加拿大央行的信息以及通胀和加拿大经济数据可能会影响债券收益率，进而影响抵押贷款利率。
比较网站Ratehub.ca的抵押贷款专家佩内洛普•格雷厄姆（Penelope Graham）表示，过去6个月，随着加拿大央行（Bank of Canada）下调利率，并暗示将进一步降息，固定抵押贷款利率在很大程度上压低了加拿大市场。
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格雷厄姆表示，最近的数据显示，通胀已回到央行2%的目标水平，并在9月份跌得更低，这让债券投资者越来越相信，政策利率将进一步走低。
“我们已经进入了这个新的降息周期。因此，债券投资者对此反应非常积极，乐于接受。”
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BMO资本市场的高级经济学家Robert Kavcic告诉环球新闻，债券市场已经完全消化了上周50个基点的降息，所以这次比往常更大的降息并不令人意外。
蒙特利尔银行预计，加拿大央行（Bank of Canada）将继续制定一条更低的政策利率路径，在明年年中之前将连续降息25个基点。如果央行大致按照这个速度降息，债券市场就不会有太大变动，因为债券市场已经反映了利率的下降。
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卡维奇说，由于债券市场为固定抵押贷款提供信息，房主和购房者不应指望利率会进一步大幅下跌，除非经济出现任何重大意外。
“换句话说，这可能非常接近我们所看到的三年期和五年期固定抵押贷款利率的低点，”他表示。
美国大选如何影响抵押贷款
市场已经消化了加拿大央行（Bank of Canada）的重大举措，这或许可以解释债券市场为何没有走低，但要解释收益率为何在上升，Kavcic将目光投向了美国
就在周三，美国经济持续公布的经济业绩优于全球同行，打消了人们长期以来对美国经济霸主地位下滑的预期。这反过来又抑制了要求美国联邦储备委员会（Federal Reserve）降息步伐的呼声，美联储上个月才开始了自己的宽松周期。
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卡维奇说，美国稳健的经济表现提高了美国南部的国债收益率，而加拿大债券也“搭上了”这些走势的便车。
接下来是美国大选。民调显示，美国副总统卡玛拉·哈里斯和前总统唐纳德·特朗普在争夺白宫的竞争中势均力敌，卡维奇说，债券市场已经开始反映出特朗普连任的可能性。
现在的趋势
特朗普的经济提议包括全面征收关税，专家警告称，这可能会推高两国的通货膨胀。Kavcic解释说，这也给债券收益率带来了上行压力。
他指出，有几个因素可能会推动加拿大债券收益率回落。
在人们相信通胀已重新得到控制之际，加拿大经济的健康状况对央行的意义日益重大，因此经济疲软的迹象可能会加快未来降息的步伐。
[04:51]抵押贷款专家：0.5个百分点的降息对借款人意味着什么
Kavcic补充说，目前还没有确定“中性利率”在哪里——例如，加拿大央行政策利率的一个较低的着陆点可能会迫使五年期债券的落点低于目前的水平。
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但Kavcic表示，在美国大选尘埃落定之前，这些增量变化可能最终会被债券市场定价所消化。
他说：“其中一些细节在更大的图景中被忽略了。”
格雷厄姆说，她认为，随着加拿大央行降息步伐的确定性越来越大，固定抵押贷款利率有走低的空间。
但她补充说，她看到可变利率抵押贷款在加拿大人中越来越受欢迎，这确实直接反映了加拿大央行的政策利率变动。
格雷厄姆说，浮动利率的定价仍然高于大多数固定利率，但愿意承担一点风险的加拿大人可能会发现，只要央行像普遍预期的那样继续降息，从长远来看，他们会获得更好的利率。
格雷厄姆说，在当前市场上购买抵押贷款利率的人都应该确保在美国大选前保持利率不变。她指出，无论投票后债券市场如何变化，持有利率至多120天都可以确保购房者在短期内获得尽可能低的利率。
格雷厄姆说：“这为借款人消除了一点不确定性。”
5:19 政治分析家在美国总统大选倒计时
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